El hawala, el daigou i el shadow banking xinès

Com moure diners pel món sense regulació ni que els Estats s'enterin

Per temes de protecció de dades, us recomano a Pyme Legal.

Sí, és publicitat i la vostra empresa o vosaltres mateixos podeu anunciar-vos a DIL Club… pregunteu-me com, merci!

Comencem, un dijous més i ja en van 56!

Curiosament i tal com indiquen les estadístiques americanes de Substack, després de 56 setmanes a Substack som 56 subscriptors de pagament, exactament 1 per setmana.

Merci als que hi sou i a punt pels que vindreu, per poder accedir a la part de pagament, als cursos, grup de Telegram i tot tipus de consultes de diners.

DINERS

Com ja deveu saber, per alguns inversors que m’ho demanen, faig cursos d’estalvi i inversions.

Sempre els hi demano que em diguin per mail qui són, què volen, on van, per personalitzar el que els explicaré de la millor manera possible.

Si no sou capaços de contestar de forma ràpida i sense mirar enlloc quina és la vostra capacitat d’estalvi periòdica, mensual, trimestral o anual, teniu un problema que hauríeu de resoldre quan abans millor per evitar-vos problemes futurs.

Recordeu que com a individus, parelles, famílies, heu de funcionar com una empresa qualsevol, amb un pressupost que inclogui ingressos i despeses previstes i aquest mateix pressupost ha d’informar-vos de la vostra capacitat d’estalvi.

No s’hi val a gastar en funció del que teniu al compte corrent!

No només això sinó que quan comença el mes, just després de que hagueu cobrat la vostra nòmina, si encara sou assalariat@s, heu d’agafar la part prevista d’estalvi i invertir-la immediatament, sense deixar-vos temps per gastar-vos-la.

I els diners que s’estalvien no són ni per anar de vacances ni per comprar-se un cotxe nou, com deia la meva parella allà per l’any 1998, són diners que es posen a treballar per vosaltres i que MAI MÉS tocareu, només disposareu del que produeixin.

Recomano que la part d’estalvi sigui d’un 25% i ja sé que a molts us semblarà una bogeria tanta part dedicada a estalvi, a invertir-los i no disposar-ne mai més però és com hauria de ser.

Tot i les pujades en el preu de l’habitatge, segueixo pensant que els ingressos nets prorratejats vostres o familiars haurien d’anar a 4 blocs, 3 de despesa i 1 d’estalvi.

De cada 100€ nets, 25€ anirien a habitatge, 25€ als fills, 25€ a consum i 25€ a estalvi.

Ahir intentava desconnectar d’un diumenge de molta feina a casa, llegint i mirant la tele francesa de reüll i, justament, al programa Capital parlaven de com gestionar els diners en la parella i de com el consum familiar avui en dia era majoritàriament femení

Va sortir una experta en finances que recomanava el pressupost 50-30-20.

Pressupost 50-30-20 - Investopedia

Aquest mètode ve a dir quasi el mateix que dic jo, que el 50% va a despeses necessàries (habitatge, fills), 30% a consums innecessaris i un 20% a estalvi.

Poseu-vos un objectiu raonable però tingueu un pressupost vital i compliu-lo en la mesura del possible.

Si no, no progressareu a llarg termini i el que amb 30 anys no és greu, amb 70 sí que ho serà.

No sabeu per on començar? Doncs llegiu, estudieu, pregunteu, informeu-vos.

Canviant de tema, llegia un article al The New Yorker sobre el tràfic d’immigrants des d’Àfrica i com les veritables màfies els introdueixen per milers i m’he trobat una frase que parla de diners a Etiopia que volia compartir amb vosaltres.

The Kingpin Who Kidnapped Migrants for Ransom - The New Yorker

Genzeb kale bezemay menged ale - Amb diners sempre hi ha un camí cap al cel.

Ve a dir que amb diners es pot aconseguir tot, que tots tenim un preu.

Tot i així, les coses amb veritable valor no es paguen amb diners. Poden ajudar però no seran mai prou per aconseguir-les del tot (salut, amor, amistat, èxit).

Encara llegint aquest article, com sempre molt extens i dens, he descobert un concepte que és molt potent i que heu de conèixer: les xarxes hawala.

Actives des de l’Edat Mitjana, permeten passar diners d’una persona a una altra, sovint en països diferents, sense ni tan sols enviar-los, de forma anònima i sense cap mena de regulació. Només s’apunten els diners entre hawaladars i s’entreguen sense que aquests hagin de ser transferits.

El sistema funciona en base a xarxes de confiança i petites comissions i té variants en altres països com Pakistan, Filipines o la Xina i diferents noms com ara hundi o feiqian 飛錢, amb una forma de funcionar similar.

Els europeus i americans, sempre tan individualistes ho tindrem fotut si no ens posem ASAP a treballar en xarxa i ajudar-nos més els uns als altres.

També amb aquesta òptica col·laborativa tan xinesa de pensar en la col·lectivitat enlloc de només amb vosaltres, teniu el daigou de compra de productes de luxe i fabricats fora de la Xina per revendre’ls allà amb un cert marge.

En fi, el món serà dels que siguem capaços d’anar de la mà plegats.

Només perquè us feu una idea del volum de tot el sistema de finançament no regulat al món, en anglès shadow banking: uns 63 bilions de dòlars, equivalents al 78% del PIB mundial

Mentrestant a Europa discutint si hem de declarar o no una donació de 10 mil euros.

Poseu-vos les piles o se us menjaran amb patates.

Acaben de sortir les beques Joan Fuster de mobilitat entre països catalans, aprofiteu-les si teniu edat i ganes per moure-us! Serien com les beques Erasmus però de proximitat, amb uns 500 euros mensuals pels estudiants interessats.

Beques Joan Fuster - Vilaweb

INVERSIONS

La setmana passada vaig tenir una reunió amb un parell de promotors, un que volia vendre i l’altre que volia comprar la parcel·la a Cerdanyola i després de la reunió vaig aprofitar per caminar sense rumb fent fotos pel carrer de possibles contactes interessants.

L’únic problema era que a la zona per on era no hi havia cap lloc decent per dinar bé.

Sort que arribant a plaça Tetuan vaig recordar el restaurant de la foto, una cadena que en tenen 8 (abans 3) a Barcelona i que no us podeu perdre.

Tenen unes sopes orientals, uns ramen brutals!

Umaimon Sapporo Ramen

Sembla que aquest 2025 serà molt millor en inversió en start ups que 2024, que ja va ser força millor que 2023, que va ser el pitjor any dels últims.

Invertir en start ups, tot i el risc alt de fer-ho, té tot el sentit del món per la seva descorrelació dels mercats cotitzats (accions, obligacions) i dels béns immobiliaris.

Això sí, no tindria sentit invertir només en una start up quan només 3 de cada 10 tindran èxit, mentre les altres 7 desapareixeran del tot (dades USA).

Teniu dubtes sobre com fer-ho? A partir de 5.000 euros perquè pugueu diversificar bé.

START UPS – a partir de 5K€ sindicats, per veure-les és AQUÍ (demaneu accés)

· Audiòptica (serveis assistencials) // Liseners (benestar emocional)

· Boole (tecnologia) // Página Internacional (comunicació)

· Ecommunicator (indústria) // Rosepetal AI (indústria)

· BSure Medical (salut) // DevsHealth (salut)

IMMOBILIARI – us caldrà signar acord de confidencialiat NDA

· 1 pis en rendiment a Sabadell centre (100m2, 240K€)

· 1 local al carrer Pujades del Poblenou, Barcelona (72m2, 250K€)

· 1 parcel·la per fer-hi pisos a Alcanar, amb projecte d’arquitectura (480K€)

· 2 locals en rendiment, llogater de prestigi, a Olot i Tarragona (480K€ i 1.9M€) (6%)

· 1 casa unifamiliar a Sitges (300m2, +900K€)

· 1 parcel·la per fer-hi 17 pisos, a Sant Pere de Ribes (1M€)

· 1 conjunt de 4 naus industrials a Calaf (1.5M€)

· 1 pis a La Bonanova, Barcelona, per estrenar, amb piscina i jardí (200m2, 1.75M€)

· 1 conjunt de 13 cases, restaurant i spa a l’alt Pirineu, en rendiment (2.5M€) (7-10%)

· 1 casa unifamiliar a la zona del golf de Sant Cugat del Vallès (750m2, 2.85M€)

· 1 parcel·la per fer-hi 66 pisos, a la Costa Brava (7.500m2, 3.2M€)

· 1 parcel·la per fer-hi 42 pisos, a Vilanova i la Geltrú (4.000m2, 3.2M€)

· 1 parcel·la agrícola de regadiu en rendiment, sale lease-back, a Lleida (+4 Ha, 215K€) (7.5%)

· 1 apartament a Montpeller (64m2, 240K€)

· 4 locals en rendiment a Gràcia i Eixample, Barcelona (de 430K a 680K) (5%)

· 1 masia a reformar a Madremanya, L’Empordà (700K€)

· 1 parcel·la per fer-hi 6 habitatges, 6 trasters, 1 local, a Horta, Barcelona (860K€)

· 1 parcel·la a Calldetenes, per fer-hi 22 pisos (900m2, 1M€)

· 2 parcel·les a Girona, zona concessionaris (3.000m2, 1.05M€ cada una)

· 1 parcel·la a Platja d’Aro, per fer-hi 10 cases (7.200m2, 1.4M€)

· 1 conjunt de 3 locals en rendiment, a primera línia de mar de la Costa Brava (1.3M€) (5.5%)

· 1 local amb un restaurant en funcionament, a Barcelona (115pax, 360m2, 1.5M€)

· 1 edifici a Barcelona ciutat, amb 9 habitatges i 1 local comercial (740m2, 2.4M€) (4.7%)

· 1 parcel·la a Cerdanyola del Vallès, per fer-hi 34 pisos (4.300m2, 3M€)

· 1 conjunt de 2 hostals amb 14 habitacions, en rendiment, a Sitges (700m2, 3.4M€)

· 1 hotel reformat de 2 estrelles al Maresme, amb 125 habitacions (3.85M€) (7%)

· 1 hotel premium, de 100 habitacions, a Mallorca, zona Llevant (7M€)

· 1 hotel de 4 estrelles, de 133 habitacions, a S’Arenal, Mallorca (12M€)

• Si us interessa alguns d'ells o teniu béns immobles per vendre, feu-m'ho saber i us ajudo amb el tema.

  Fa anys vaig descobrir que era superdotat després de fer uns tests per buscar feina i més tard em vaig fer soci de Mensa. M’han entrevistat i us la comparteixo (sorry!)

LLIBRES

Tot i que intento no llegir més d’un llibre a la vegada, acabo compaginant-ne, segons l’estat d’ànim.

No m’he pogut estar d’atacar Trust, guanyador del premi Pulitzer de 2023.

Bona lectura tingueu!

No sé vosaltres però en el meu cas hi ha una correlació directa entre grau de felicitat i nombre de pàgines llegides diàriament.

Tenir temps per llegir vol dir que tota la resta rutlla raonablement bé.

Aquesta setmana ha sigut molt millor que l’anterior, només penjant quadres i cortines, arreglant cisternes de vàter, ja instal·lats a lloc, ara amb un jardí inesperat.

Això sí, m’he hagut de treure la targeta usual amb viatges il·limitats de bus i ferrocates per 22 euros els 30 dies enlloc de la casual de 10 viatges per 12.15 euros.

Un càlcul ràpid indica que 22 / 1.215 = 18 viatges en 30 dies.

Si faig més de 18 viatges mensuals em surt a compte la targeta usual, que serà el cas.

ART, BORSA & CIE

En aquesta part, com sempre, analitzaré la situació macro i proposaré algunes accions que em semblen interessants i a preus raonables.

Avui buscaré bones accions britàniques (5) i que formin part del FTSE 100, perquè crec molt en el Regne Unit com a país i perquè és un dels mercats menys ponderat en l’actualitat, amb un hype enorme per les accions de creixement americanes i les europees i britàniques deixades de banda.

La meva aposta personal és que en algun moment aquesta tendència es corregirà.

Això sí, és només per subscriptors de pagament, perquè cal fer-se pagar.

La setmana vinent en buscaré 5 més de britàniques.